Väikelaenu refinantseerimine

Laenumakse kalkulaator

15,000€
500€
25000€
Me leidsime 1 pakkumist
Leidsime ühe pakkumise
Pakkumisi pole. Proovige filtrivalikuid muuta
24 kuu tagasimakse näidis*
Tegemist on ligikaudse arvutusega, mis võib erineda tegelikest laenutingimustest
Avatud 24/7
Leia soodsaim laen
Raha kätte 15 minutiga

Väikelaenud on tänapäeva finantsmaailmas paindlik ja laialt levinud vahend ootamatute kulude katmiseks, koduste remonditöödeks või unistuste täideviimiseks. Ent olukorras, kus mitme väikelaenu tasumine hakkab igakuist eelarvet liigselt koormama, tasub kaaluda refinantseerimislaenu kui tõsiseltvõetavat lahendust.

Refinantseerimine võib aidata koondada kõik olemasolevad laenud üheks ning saavutada madalama intressi, väiksema kuumakse või lihtsalt paremini hallatava maksegraafiku.

Mis on väikelaenu refinantseerimine?

Refinantseerimine tähendab seda, et olemasolev laen või mitmed laenud asendatakse uue laenulepinguga. Selle uue laenu abil makstakse vana(d) laenud tagasi. Peamine eesmärk on saavutada soodsamad laenutingimused – olgu see siis madalam intress, pikem makseperiood või lihtsalt ühe igakuise makse kaudu lihtsam ülevaade kohustustest.

Erinevalt tavalisest väikelaenust on refinantseerimislaenu puhul laenu võtmise ajendiks just olemasolevate kohustuste ümberkorraldamine, mitte uue väljamineku rahastamine.

Millal tasub väikelaenu refinantseerida?

Väikelaenu refinantseerimine võib olla mõistlik valik järgmistes olukordades:

  • Sul on mitu laenukohustust ja nende haldamine tekitab segadust

  • Igakuine laenukoormus on kõrge ja soovid seda vähendada

  • Olemasolevad laenud on võetud kõrgema intressimääraga

  • Soovid pikemat tagasimakseperioodi, et maandada igakuist rahalist survet

  • Turuolukord on muutunud ja soovid soodsamaid tingimusi

“Kui mu nõudepesumasin kevadel äkitselt töö lõpetas, tuli mul osta uus, kuid samal ajal maksin juba tagasi kahte väikelaenu – üks võetud reisiks ja teine hambaravi jaoks. Kolmanda laenu lisamine hakkas eelarvet liigselt koormama ning igakuine rahaline pinge muutus tuntavaks. Otsustasin laenud refinantseerida ja asendasin kolm väiksemat laenu ühe uue, parematel tingimustel refinantseerimislaenuga. Igakuine makse vähenes märkimisväärselt ja sain lõpuks rahu tagasi.”

Millised on väikelaenu refinantseerimise eelised ja riskid?

Eelised
  • Ühe igakuise makse kaudu parem ülevaade kohustustest

  • Võimalus vähendada intressikulu

  • Madalam kuumakse pikema laenuperioodi korral

  • Vähem stressi ja väiksem tõenäosus makseprobleemide tekkeks

Riskid
  • Pikem tagasimakseperiood võib tähendada suuremat kogukulu

  • Mõned laenuandjad küsivad lepingu muutmise või haldustasusid

  • Kui ei muutu intress ega tingimused, võib refinantseerimine olla vaid ajutine leevendus

Kuidas väikelaenu refinantseerimine toimib?

Refinantseerimine käib enamasti järgmise protsessi järgi:

  1. Olemasolevate laenude kaardistamine. Kogu kokku info kõigi kehtivate laenude kohta: laenusumma, intress, kuumakse, tähtaeg.

  2. Uue refinantseerimislaenu taotlemine. Esitad taotluse, kus näitad ära, et soovid olemasolevad kohustused ümber korraldada.

  3. Laenuvõrdlus. Võrdle erinevaid pakkumisi, kasutades vajadusel laenukalkulaatorit, et näha, kuidas uus kuumakse mõjutab su eelarvet.

  4. Lepingu sõlmimine ja vana(te) laenu(de) lõpetamine. Uue laenu abil makstakse varasemad laenud tagasi ning sa jääd ainult ühe laenu teenindajaks.

Võrdlus: väikelaenu refinantseerimine vs kiirlaenu refinantseerimine

TunnusVäikelaenKiirlaen
Laenusumma1 000 – 30 000 €100 – 5 000 €
Intress10–20%30%+
Periood1 – 10 aastat1 kuu – 5 aastat
TingimusedPaindlikudKallimad
RiskMõõdukasKõrgem intressi
SobivusPikemad kohus.Lüh. kulud

Kes kvalifitseerub väikelaenu refinantseerimiseks?

Laenu refinantseerimine on üldiselt kättesaadav kõigile isikutele, kellel on stabiilne sissetulek ja korralik maksekäitumine. Kõige olulisemad kriteeriumid on:

  • Püsiv netosissetulek

  • Puuduvad maksehäired

  • Krediidivõimekus, mis vastab uuele laenusummale

  • Vanus vähemalt 18 aastat

Refinantseerimislaenu ei anta tavaliselt juhul, kui inimesel on kehtivad maksehäired, kohtutäiturite nõuded või kui sissetulek on ebapiisav olemasolevate ja uue kohustuse teenindamiseks.

Väikelaenu refinantseerimine korduma kippuvad küsimused

Jah, see on üks peamisi põhjuseid, miks inimesed refinantseerimist kaaluvad. Uue laenu makseperiood võib olla pikem, mille tulemusel kuumakse väheneb. Samas tuleb jälgida, et koguintress ei muutuks liialt suureks.

Üldiselt jah – mitme kohustuse koondamine üheks aitab paremini eelarvet planeerida ning vähendab riski maksepäevadest mööda minna. See on ka vaimselt kergem – üks leping, üks kuumakse, üks tähtaeg.

Tavaliselt küll. Enamik laenuandjaid soovib näha viimase 6 kuu konto väljavõtet, et hinnata maksevõimet. Seda eriti juhul, kui tegemist on tagatiseta laenuga.

Jah, enamikul juhtudel on see võimalik. Samas peab arvestama, kas olemasolev laen võimaldab tasuta ennetähtaegset tagastamist või kaasneb sellega mingi kulu. Uue laenuga võib selle siiski kompenseerida.

Kui refinantseerimine ei ole enam teostatav ja olemasolevad laenud muutuvad raskesti hallatavaks, võib pöörduda võlanõustaja poole, kes aitab analüüsida olukorda ning leida võimalusi võlgade restruktureerimiseks või lahendamiseks.