Tänapäeval on rahaliste ootamatuste korral üheks kiireimaks lahenduseks saanud kiirlaen – eriti siis, kui see on kättesaadav internetist. Internetis pakutavad kiirlaenud on kujunenud osaks digitaalsest finantsteenuste maailmast, kus kasutajakogemus ja mugavus on viidud uuele tasemele. Seda tüüpi laen sobib lühiajaliste rahaprobleemide lahendamiseks, kuid selle kasutamine nõuab teadmisi, vastutustunnet ja kriitilist hindamist.
Mis on kiirlaenud internetist?
Kiirlaen internetist on lühiajaline finantstoode, mille taotlemine, lepingute sõlmimine ja raha laekumine toimub täielikult digikanalite kaudu. Enamik laenuandjaid ei nõua füüsilist kontorikülastust ega keerulist dokumentide kogumist – enamasti piisab isikutuvastusest ning pangakonto väljavõttest, kuigi leidub ka erandeid.
Online-põhine laenuprotsess on kiire ja automatiseeritud. Taotluse saab esitada igal kellaajal ja positiivse vastuse korral jõuab raha kontole mõne minuti kuni paari tunni jooksul, sõltuvalt valitud teenusepakkujast ja pangast.
Kes kasutavad kiirlaene ja miks?
Statistika järgi kasutavad kiirlaene inimesed erinevas vanuses – peamiselt siiski 25–45-aastased, kes vajavad ajutist rahalist tuge. Põhjused on varieeruvad: ootamatu arve, katkine auto, kodumasina rike, tervisekulu või mõni muu ettenägematu olukord, kus isiklikest säästudest ei piisa või neid pole parajasti käepärast.
„Kui meie pere auto generaator järsku üles ütles ja paranduse hind ulatus mitmesaja euroni, tuli lahendus leida kiiresti. Kuna palgapäevani oli veel nädal aega, otsustasin võtta väikese kiirlaenu internetist. Raha jõudis kontole veidi üle tunni ajaga ning sain auto juba samal päeval töökotta viia.“
Sellised olukorrad on elulised ning ajutise laenu kasutamine võib olla mõistlik – eeldusel, et inimene on kindel oma võimes see kohustus tähtajaks täita.
Kiirlaenu eelised ja puudused
Eelised
-
Kiirus – taotlus ja raha laekumine toimuvad reeglina samal päeval.
-
Mugavus – ei nõua füüsilist kohalkäimist ega paberimajandust.
-
Kättesaadavus – laenu on võimalik saada ka nädalavahetusel või hilistel õhtutundidel.
-
Madalamad miinimumnõuded – sobib neile, kellel puudub regulaarne palk, kuid on mõni muu tuluallikas.
Puudused
-
Kõrgem krediidi kulukuse määr – kiirlaenude intressid on tavaliselt kõrgemad kui pankade tarbimislaenudel.
-
Lühike tagasimakseperiood – laen tuleb reeglina tasuda tagasi mõne kuu jooksul, mistõttu võib tagasimaksegraafik olla pingeline.
-
Emotsionaalne otsustamine – lihtne taotlemine võib viia läbimõtlematu laenamiseni.
Kuidas kiirlaenu internetist turvaliselt taotleda?
-
Kontrolli laenuandjat – veendu, et teenusepakkuja oleks registreeritud Finantsinspektsioonis või tegutseks koostöös usaldusväärse krediidivahendajaga.
-
Loetu mõistmine – loe laenuleping alati hoolikalt läbi. Tähelepanu tuleks pöörata KKM-le (krediidi kulukuse määr), viivisemäärale ja tagasimaksetingimustele.
-
Hinda enda maksevõimet – arvesta kõigi oma sissetulekute ja kohustustega. Vajadusel kasuta laenukalkulaatorit või pea nõu erapooletu finantsnõustajaga.
-
Väldi laenamist uue laenuga – vana võla katmine uuega võib viia võlatsüklisse.
Millal võib kiirlaen internetist olla mõistlik lahendus?
-
Kui rahaline puudujääk on ajutine ja sul on kindel teadmine, millal saad laenu tagasi maksta.
-
Kui kulutust ei saa edasi lükata (nt hädavajalik remonditöö või arve tasumine).
-
Kui tegemist pole impulsiivse ostuga või eluviisi rahastamisega.
Siiski on oluline rõhutada, et ka internetis kättesaadav kiirlaen ilma konto väljavõtteta ei tähenda, et laenuandja ei kontrolliks taotleja maksevõimet muude kanalite kaudu. Läbipaistev taust ja adekvaatne finantsolukord on jätkuvalt olulised.
Mida teha, kui makseraskused tekivad?
Kui kiirlaenud internetist tagasimaksmine muutub keeruliseks, ei tohiks probleemi ignoreerida. Paljud laenuandjad on valmis maksplaani muutma, vajadusel maksepuhkust andma või muid lahendusi otsima. Tähtis on aus suhtlemine ja varajane tegutsemine – mida kiiremini probleemiga tegeleda, seda suurem on võimalus leida soodne lahendus.
Samuti on olemas spetsialiseerunud nõustamisteenused ja infokanalid, mis aitavad inimestel mõista oma õigusi ning kohustusi. Mõned neist pakuvad ka tasuta võlanõustamist.
Kiirlaenud internetist võrdlustabel
| Tüüp | Pluss | Kus? |
|---|---|---|
| Kohe | Kiirus | Äkkkulu |
| Võlaga | Saab | Kui pank ei anna |
| Ilma väljavõtteta | Privaatne | Ei jaga andmeid |
| 24/7 | 24h | Ka öösel |
| Ilma sissetulekuta | Paindlik | Tulu muu kaudu |
| 1 min | Hetkeline | Kiire vajadus |
Kiirlaenud ja vastutustundlik laenamine
Kiirlaenude populaarsus internetis tähendab, et need on kergesti kättesaadavad – kuid see ei tohi tähendada, et laenu võetakse kergekäeliselt. Vastutustundlik laenamine algab inimese enda teadlikkusest: kas see laen on vajalik, kas ma saan sellega toime ja kas see aitab mind või süvendab probleeme?
Mitmed teenusepakkujad küsivad nüüd ka lisainfot sissetulekute kohta, isegi kui tegemist on kiirlaenuga kohe kätte. Mõte ei ole inimest takistada, vaid tagada, et laen ei viiks makseraskusteni ega põhjusta pikaajalist võlakoormat.
Kiirlaenud internetist korduma kippuvad küsimused
Kui kiiresti laekub kiirlaen internetist kontole?
Enamasti toimub kiirlaenu väljastamine väga kiiresti – taotlusprotsess võtab mõned minutid ning raha võib kontole jõuda juba 15–30 minutiga. Mõne teenusepakkuja puhul võib see võtta kauem, eriti kui tegemist on väiksema või pankadevälise krediidiandjaga. Oluline on ka see, kas klient ja teenusepakkuja kasutavad sama panka.
Kas kiirlaenu saab võtta ka ilma palgatõendita?
Jah, enamik kiirlaenuandjaid ei nõua palgatõendit, vaid vaatavad pangakonto väljavõtet või kontrollivad muid tuluallikaid. Mõned pakkujad lubavad isegi kiirlaenu ilma konto väljavõtteta, kuid sellisel juhul tehakse sageli muid taustakontrolle, näiteks krediidiinfo põhjal.
Kas kiirlaenu saab võtta maksehäirega?
Kiirlaen maksehäirega on küll teatud juhtudel võimalik, kuid see sõltub konkreetse teenusepakkuja poliitikast. Maksehäire olemasolu ei pruugi olla automaatselt välistav, kuid sellisel juhul arvestatakse laenuotsuses lisariske ja pakutakse väiksemaid summasid või kõrgemat intressimäära.
Millised on alternatiivid kiirlaenule?
Alternatiivideks kiirlaenule võivad olla väikelaen pangast, järelmaks, krediidikonto või sotsiaalsed laenuvõimalused (nt laen sõbralt või pereliikmelt). Samuti saab kaaluda kulude edasi lükkamist või vajalike asjade ostmist järelturult. Kui kulutus pole hädavajalik, võib selle ka mõistlikuks ajaks edasi lükata.
Kuidas vältida võlatsüklisse sattumist?
Võlatsüklisse sattumise vältimiseks tuleb hinnata ausalt oma sissetulekuid ja väljaminekuid ning mitte võtta laenu uue laenu tagasimaksmiseks. Kui makseraskused on juba tekkinud, tasub tutvuda nõuannetega portaalist vastutustundlik laenamine, kus antakse praktilisi juhiseid, kuidas oma rahaasjad taas kontrolli alla saada.
