Elu toob sageli kaasa olukordi, mil kodus või igapäevaelus tekib ootamatu rahaline vajadus. Näiteks võib murduda veetoru, rikki minna pesumasin või ilmuda seinale hallitus, mis vajab kiiret kõrvaldamist. Sellistes olukordades on kiire ja taskukohane remondilaen sageli kõige mõistlikum lahendus. Kuid kuidas leida just see soodsaim remondilaen, mis ei löö eelarvet sassi ega tekita hilisemaid probleeme?
Sellele küsimusele vastamiseks tuleb mõista nii erinevaid remondilaenu võimalusi kui ka hinnata nende kogukulu, tingimusi ja sobivust vastavalt isiklikule olukorrale.
Mis on remondilaen ja milleks seda kasutatakse?
Remondilaen on väikelaenu tüüp, mille eesmärk on katta koduga seotud ootamatuid või planeeritud kulutusi. Seda kasutatakse näiteks:
vannitoa või köögi renoveerimiseks;
küttesüsteemi uuendamiseks;
katuse parandamiseks;
soojustuse paigaldamiseks;
hallituskahjustuste likvideerimiseks;
või lihtsalt kulunud mööbli ja kodutehnika väljavahetamiseks.
Eraldi tasub mainida, et remondilaen ei nõua tagatist ning selle saab sageli kätte juba mõne tunniga, sõltuvalt laenuandjast ja krediidivõimekusest.
Soodsaima remondilaenu eluline näide
“Eelmisel kevadel andis mu pesumasin alla – mitte lihtsalt väike tõrge, vaid mootor läks täielikult läbi. Vana masin oli 10 aastat vana, parandamine oleks olnud kallim kui uus. Samal ajal oli vaja ka WC-potti vahetada ning selgus, et vannitoa ventilatsioon ei tööta. Kõik kulud kokku oleksid ületanud mu igakuise sissetuleku. Otsustasin võtta remondilaenu – väikese summa, selgete tingimustega, mis aitas mul kohe olukorra lahendada ilma sääste tühjendamata.”
Millised on remonidlaenu plussid ja miinused?
Kiire kättesaadavus – Raha võib kontole jõuda mõne tunni kuni ühe päevaga, olenevalt laenuandjast.
Tagatiseta – Enamasti ei nõua laenuandjad kinnisvara ega vara tagatiseks andmist.
Lihtne taotlemine – Protsess toimub veebis ja enamasti piisab isikutuvastusest ja pangakonto väljavõttest.
Võib olla kõrgema intressiga – Ilma tagatiseta laenud on sageli kallimad võrreldes tagatud laenudega.
Lisatasude oht – Lepingutasud ja haldustasud võivad kogukulu suurendada.
Piiratud summa ja lühem tähtaeg – Suuremate tööde puhul ei pruugi piisata ning kuumaksed võivad jääda kõrgeks.
Kuidas leida soodsaim remondilaen?
1. Hinda intressimäära ja KKM-i
Soodsaim remondilaen ei tähenda ainult madalat intressi. Oluline on hinnata kogu krediidi kulukuse määra (KKM), mis näitab laenu tegelikku kulu aastas koos kõigi lisatasudega – sh lepingutasud, haldustasud ja muud kulud.
2. Võrdle laenuperioodi ja kuumakse suurust
Lühem laenuperiood tähendab küll väiksemat intressikulu kokkuvõttes, kuid igakuine koormus on suurem. Pikem periood võimaldab väiksemaid makseid, kuid kogukulu võib seeläbi tõusta. Tuleb leida tasakaal.
3. Uuri laenuandja tausta ja mainet
Vali usaldusväärne laenuandja, kelle tingimused on läbipaistvad. Hea tava on vältida neid pakkujaid, kes survestavad kiiresti laenu võtma või peidavad lisakulusid väiksesse kirja.
4. Kontrolli, kas on varjatud tasusid
Loe hoolikalt lepingutingimusi: kas on olemas lepingutasu, maksegraafiku koostamise tasu või ennetähtaegse tagastamise trahv.
5. Vaata, kas pakutakse paindlikke tagasimaksevõimalusi
Soodsaim remondilaen ei pruugi tähendada odavaimat. Kui laen võimaldab näiteks maksepuhkust või ennetähtaegset tagastamist ilma lisatasudeta, võib see pikemas plaanis olla kasulikum.
Remondilaen vs renoveerimislaen
| Tunnus | Remondilaen | Renoveerimis |
|---|---|---|
| Eesmärk | Väiksemad tööd | Suuremad tööd |
| Summa | 500–10 000 € | 5 000–25 000 €+ |
| Tagatis | Puudub | Vajalik |
| Periood | Kuni 5 a | Kuni 10 a |
| Kiirus | 1–2 päeva | Kuni 3 päeva |
Millele veel mõelda enne laenu võtmist?
1. Kas tegemist on tõelise vajadusega?
Väldi remondilaenu võtmist esteetilistel põhjustel, kui selleks pole selget vajadust. Näiteks tapeedi vahetamine või disainmööbli ost ei ole hädavajalik kulu.
2. Kas eelarve lubab kuumakset kanda?
Arvesta kõikide igakuiste kulude kogusummat. Laenumakse ei tohiks ületada 30–40% sissetulekutest.
3. Kas on muid alternatiive?
Kui võimalik, kasuta olemasolevaid sääste või pereliikmete abi. Laen ei tohiks olla esimene valik – vaid läbimõeldud otsus.
4. Kas suudad ootamatuste korral laenu edasi maksta?
Elus võib ette tulla töökaotus, terviseprobleemid vms. Mõtle, kas saaksid laenu maksta ka muutunud olukorras.
Soodsaim remonilaen korduma kippuvad küsimused
Kui kiiresti saab remondilaenu kätte?
Remondilaenu saab enamasti kätte 1–2 tööpäeva jooksul. Mõned krediidiettevõtted pakuvad isegi samal päeval väljamakset, kui taotlus on täidetud korrektselt ja laenuandjal on kõik vajalikud dokumendid olemas.
Kas remondilaen on tagatiseta?
Jah, tavaliselt on remondilaen tagatiseta väikelaen, mis tähendab, et sul ei ole vaja pantida kinnisvara ega sõidukit. Piisab isiklikust krediidivõimest ja püsivast sissetulekust. Mõningatel juhtudel võib laenuandja küsida täiendavat kinnitust (nt pangaväljavõtet).
Millal tasub valida renoveerimislaen remondilaenu asemel?
Kui sul on plaanis suuremahulised tööd – näiteks kogu elamispinna ümberehitamine, torustiku vahetus või päikesepaneelide paigaldamine –, võib renoveerimislaen olla mõistlikum valik, kuna see võimaldab võtta suuremat summat pikema perioodi peale ja tihti soodsama KKM-iga.
Kas laenu saab ennetähtaegselt tagastada?
Enamik laenuandjaid võimaldab laenu ennetähtaegset tagastamist kas tasuta või väga väikese lisakuluga. See võib olla kasulik, kui saad ootamatult lisatulu või soovid laenumaksetest kiiremini vabaneda. Soovitav on siiski lepingust täpselt üle vaadata, kas selleks on kehtestatud piiranguid.
Kuidas toimida, kui laenu tagasimakse muutub raskeks?
Kui tekivad makseraskused, tuleks viivitamatult võtta ühendust laenuandjaga ja selgitada olukorda. Tihti saab kokku leppida ajutises maksepuhkuses või muuta maksegraafikut. Samuti on võimalik otsida nõu spetsialisti käest – näiteks pakub võlanõustamine praktilisi lahendusi inimestele, kes on sattunud makseraskustesse.
