Väikelaen
Väikelaen on mugavalt võrreldav ühes kohas – vali sobiv pakkumine ja taotle kiiresti ning lihtsalt!
- Avatud 24/7
- Leia soodsaim laen
- Raha kätte 15 minutiga
Väikelaenu pakkujad
Mis on väikelaen?
Väikelaen on finantstoode, mille puhul laenuandja väljastab kindla summa raha ilma tagatise nõudeta. Väikelaenu suurusjärgud Eestis algavad tavaliselt 300 eurost ning võivad ulatuda kuni 15 000 euroni. Tagasimakseperiood on samuti paindlik, alates 6 kuust kuni 5 aastani või rohkemgi, sõltuvalt laenupakkujast.
Oluline on mõista, et kuigi väikelaenu ei ole vaja tagada kinnisvara või muu varaga, siis hinnatakse taotleja maksevõimet hoolikalt. Selleks kasutatakse sissetulekute, olemasolevate kohustuste ja krediidiajaloo analüüsiks andmebaase nagu Creditinfo.
Väikelaen on sobiv lahendus olukordades, kus on vaja kiiret rahalist tuge, ent samas ollakse võimelised laenu vastutustundlikult tagasi maksma.
Kellele sobib väikelaen?
Väikelaen sobib erinevatele sihtrühmadele, kuid eriti neile, kes:
vajavad rahalist tuge ootamatute väljaminekute katteks (nt arstiabi, autoremont);
soovivad teha kodus remonti või uuendada sisustust;
plaanivad suuremat ostu nagu kodutehnika, elektroonika või mööbel;
soovivad võtta aega isiklikeks arenguteks (nt kursused, koolitused);
soovivad koondada mitu laenu üheks madalama intressiga refinantseerimislaenuks;
ei soovi või ei saa kasutada tagatisega laene.
Väikelaen ei pruugi sobida isikutele, kellel on olemasolevad makseraskused või ebastabiilne sissetulek. Kui sul on mõni makseprobleem minevikust, siis võiksid kaaluda laenu maksehäirega tingimusi, mis võivad olla rangemad, kuid teatud juhtudel siiski võimalikud.
Väikelaenu plussid ja miinused
Väikelaenu plussid
Tagatiseta laen: puudub vajadus kinnisvara või muu vara tagamiseks;
Paindlik kasutus: võid kasutada raha oma äranägemise järgi;
Fikseeritud tagasimaksed: teevad eelarvestamise lihtsamaks;
Konkurentsivõimelised intressid: sageli madalamad kui kiirlaenudel;
Pikem maksetähtaeg: võimaldab hajutada kulusid pikema perioodi peale.
Väikelaenu miinused
Võimalik kõrgem kulu kui tagatisega laenudel;
Makseraskuste korral võivad kaasneda viivised ja sissenõuded;
Laenu lihtne kättesaadavus võib viia ülelaenamiseni.
Oluline on enne laenuotsust võrrelda mitmeid pakkumisi ja vajadusel kasutada spetsiaalseid kalkulaatoreid nagu kulukuse määra kalkulaator.
Kuidas käib väikelaenu taotlemine?
Väikelaenu taotlemine võtab tavaliselt aega vähem kui tööpäev, kuid protsess peab olema korrektselt läbi mõeldud. Siin on peamised sammud:
Võrdle erinevaid võimalusi usaldusväärses portaalis.
Vali sobiv pakkumine, mis vastab sinu vajadustele ja eelarvele;
Esita digitaalselt taotlusvorm, lisades täpsed andmed enda sissetulekute ja kohustuste kohta;
Läbi krediidikontroll, mille alusel teeb laenuandja otsuse;
Allkirjasta leping ja saa raha kätte, tavaliselt samal päeval või järgmisel.
Väikelaen vs kiirlaen
Nii väikelaen kui ka kiirlaen on tarbimislaenud, kuid nende tingimused, kasutusviisid ja sihtotstarbed erinevad oluliselt.
| Tegur | Väikelaen | Kiirlaen |
|---|---|---|
| Summa | 300 – 15 000 € | 50 – 2 000 € |
| Periood | 6 – 60 kuud | 1 – 24 kuud |
| Intress | Keskmine | Kõrge |
| Kiirus | 1 päev või rohkem | Tihti minutitega |
| Kättesaadavus | Raskemini saadav | Kergemini saadav |
| Kasutus | Lai | Kiireks lahenduseks |
Kiirlaen on eelkäige mõeldud väga lühiajaliseks ja kiireks lahenduseks, samas kui väikelaen võimaldab teha pikaajalisemaid plaane ning on soodsamate tingimustega. Kui vajad raha üheks kindlaks otstarbeks, nagu kodu renoveerimine, võib sobivam olla väikelaen või isegi spetsiifiline remondilaen.
Väikelaenu vastutustundlik laenamine
Vastutustundlik laenamine on nii laenuandja kui ka laenusaaja kohustus. See tähendab, et tuleb laenu enne võtmist hästi läbi mõelda ning vältida olukorda, kus igakuised kohustused muutuvad ülejõu käivaks koormaks.
Mida peaksid teadma?
Ära laena rohkem, kui vajad.
Veendu, et suudad kuumaksed tähtajaliselt tasuda.
Tee eelarve ja planeeri oma kulutusi.
Vajadusel otsi abi võlanõustajalt.
Laenuandjatel on seadusest tulenev kohustus hinnata iga taotleja maksevõimet ning esitada selgelt laenuga seotud kulud ja tingimused. Soovitame tutvuda vastutustundliku laenamise juhendiga.
Kui tekib makseraskusi, ära jäta olukorda tähelepanuta.
Väikelaenu tüüptingimused
Ehkki väikelaenud võivad erinevate laenuandjate puhul pisut erineda, on paljud tingimused võrreldavad kiirlaenude maailmast tuntud näitajatega:
Intress: tavaliselt 12% – 25% aastas;
Lepingutasu: 0 – 50 eurot;
Krediidi kulukuse määr (KKM): arvestab intressi, lepingutasu ja muid kulusid;
Nõutav sissetulek: alates 400 eurost kuus;
Nõutav vanus: 18 kuni 70 aastat.
KKM aitab selgelt näha laenu tegelikku kogukulu.
Väikelaenu intress ja KKM
Väikelaenu puhul on oluline hinnata mitte ainult intressimäära, vaid ka krediidi kulukuse määra (KKM). Intress kajastab laenu hinda aastas, kuid KKM arvestab ka lepingutasu, kontohaldust ja muud lisakulud.
Tüüpiline väikelaenu intress on vahemikus 7–20% aastas. KKM võib aga olla oluliselt kõrgem, kui laenuga kaasnevad lisatasud.
Näide: 3000 € väikelaenu puhul 12 kuuks intressiga 10% võib KKM ulatuda 17–25%ni sõltuvalt laenuandjast ja teenustasudest.
Enne otsustamist võrdle KKM-i erinevate pakkujate vahel ja arvuta laenu kogukulu laenukalkulaatoriga.
Väikelaenu kulud ja lisatingimused
Lepingutasu
Väikelaenu taotlemisel võib kaasneda ühekordne lepingu sõlmimise tasu, mis arvestatakse tavaliselt esimese maksega. See tasu võib olla fikseeritud (nt 15–35 €) või sõltuda laenusumma suurusest. Suuremate summade puhul on see sageli protsendipõhine (näiteks 1–2%). Lepingutasu suurus ja rakendumise aeg sõltuvad laenuandjast ning on tavaliselt välja toodud enne lõpliku lepingu kinnitamist.
Ennetähtaegne tagastamine
Väikelaenu saab reeglina täies mahus või osaliselt ennetähtaegselt tagasi maksta, järgides lepingus toodud etteteatamistähtaegu. Mõnel juhul võimaldab see vähendada intressikulu, eriti kui tagastamine toimub laenuperioodi esimeses pooles. Laenuandjad võivad kehtestada sümboolse teenustasu või haldustasu, kuid ennetähtaegne tagastamine on alati seaduslikult lubatud.
Viivised
Väikelaenu tähtajaks tasumata jätmisel hakkab kogunema viivis. Kuna väikelaenu tagasimakseperioodid on tihti pikemad kui kiirlaenul, võib ka kogunenud viivise summa olla suurem. Tavaline viivisemäär on 0,066% päevas, kuid mõnel juhul võib see varieeruda. Lisaks viivisele võib laenuandja rakendada meeldetuletustasusid või edastada info inkassole, mis mõjutab negatiivselt ka tulevasi laenuvõimalusi.
Maksepuhkus ja selle tingimused
Erinevalt kiirlaenust on väikelaenu maksepuhkus levinum võimalus, mida pakuvad mitmed pangad ja finantsettevõtted. See võimaldab ajutiselt peatada laenu põhiosa maksmise ning tasuda ainult intressi. Tavaliselt pakutakse maksepuhkust 1–6 kuuks ja selle saamiseks tuleb esitada taotlus koos põhjendusega (nt töökaotus, elumuudatus). Maksepuhkus võib suurendada laenu kogukulu, kuna intressi arvestus jätkub.
Väikelaenu erandjuhud
Väikelaen ilma konto väljavõtteta
Paljud otsivad väikelaenu, mida saaks taotleda ilma pangakonto väljavõtet esitamata. Tegelikult ei pruugi sul vaja olla seda faili käsitsi üles laadida – mõned laenuandjad kontrollivad sissetulekut automaatselt otse läbi internetipanga.
See teeb asja palju lihtsamaks ja kiiremaks. Samas vaadatakse ikkagi üle, kas sul on piisavalt sissetulekut, et laenu tagasi maksta. Täiesti ilma sissetuleku kontrollita ei saa Eestis väikelaenu võtta.
Väikelaen maksehäirega
Kui sul on varasem maksehäire, ei tähenda see alati, et väikelaenu pole võimalik saada. Mõned laenuandjad on paindlikumad ja vaatavad, kuidas sul praegu rahaliselt läheb – näiteks kas sul on püsiv sissetulek ja pole hiljuti võlgnevusi.
Tihti pakutakse sellisel juhul väiksemat laenusummat ja kõrgemat intressi. Oluline on olla aus ja hinnata oma võimalusi realistlikult. Soovitav on enne laenu taotlemist vajadusel pidada nõu ka võlanõustajaga.
Kodu väikelaen
Kui soovid teha kodus väiksemaid remonditöid, osta uut mööblit või kodutehnikat, siis kodu väikelaen võib olla hea lahendus. See on tagatiseta laen, mis tähendab, et sa ei pea oma kinnisvara pantima.
Taotlemine käib kiiresti ja internetis – tihti saad vastuse juba paari tunni jooksul. Saad ise valida, kui suure summa vajad ja kui pika aja jooksul tagasi maksad. See sobib hästi siis, kui soovid kodu uuendada ilma suurt laenukoormust võtmata.
Väikelaenud ilma pangaväljavõtteta
Kui sa ei soovi või ei oska pangaväljavõtet ise välja võtta ja saata, siis hea uudis – mitmed laenuandjad pakuvad tänapäeval võimalust teha kontroll automaatselt.
Nad ühenduvad lühiajaliselt sinu internetipangaga ja saavad nii vajaliku info ise kätte. Nii ei pea sa midagi eraldi saatma ega välja printima. See teeb kogu protsessi palju kiiremaks ja mugavamaks. Samas jälgitakse endiselt, et sul oleks piisav sissetulek laenu tagasimaksmiseks.
Väikelaenud tagatiseta
Väikelaen ilma tagatiseta tähendab, et sa ei pea laenu saamiseks midagi pantima – ei korterit, autot ega muud vara. Laenuandjale piisab sellest, et sul on regulaarne sissetulek ja puhas maksekäitumine.
Just see muudab tagatiseta väikelaenu paljude jaoks mugavaks ja kättesaadavaks. Taotlemine käib tavaliselt internetis ja vastus võib tulla mõne tunni jooksul. See sobib hästi, kui vajad raha kiiresti ja ilma keeruliste lisatingimusteta.
Väikelaen madala intressiga
Kui soovid väikelaenu võtta, siis kindlasti tasub otsida võimalikult madala intressiga pakkumist – see tähendab, et maksad vähem tagasi. Madalama intressi saad tavaliselt siis, kui sul on hea krediidiajalugu ja stabiilne sissetulek.
Parim viis madala intressiga laenu leidmiseks on võrrelda mitme laenuandja tingimusi. Kindlasti tasub vaadata ka krediidi kulukuse määra (KKM), sest see näitab laenu kogukulu. Hea pakkumine aitab säästa sadu eurosid laenuperioodi jooksul.
Laenutaotlust saab esitada mugavalt sinule sobival ajal.
Tänu meie laenukalkulaatorile leiad alati soodsaima laenu.
Kiirus on oluline! Raha kätte loetud minutitega.
Väikelaenu korduma kippuvad küsimused
Mis vahe on väikelaenul ja kiirlaenul?
Väikelaen ja kiirlaen kuuluvad mõlemad tarbimislaenude kategooriasse, kuid neil on mitmeid olulisi erinevusi. Väikelaen on tavaliselt suurema summaga (300–15 000 €), pikema tagasimakseperioodiga (kuni 5 aastat) ja madalama intressimääraga.
Kiirlaen on mõeldud lühiajaliseks rahavajaduseks ja seda saab taotleda kiiremini (mõnikord minutitega), kuid see on tavaliselt kõrgema intressiga ja väiksemas summas.
Lisaks toimub väikelaenu puhul põhjalikum maksevõime analüüs ning selle tingimused on üldjuhul tarbijale soodsamad. Seega sobib väikelaen paremini suuremate ja planeeritud kulutuste jaoks, samas kui kiirlaen on mõeldud väga kiirete rahavajaduste katteks.
Kui kiiresti kantakse väikelaenu summa minu kontole?
Laekumise kiirus sõltub konkreetsest laenuandjast, taotluse esitamise ajast ja panga tööajast. Paljud laenuandjad teevad otsuse mõne tunni jooksul ning raha jõuab kontole kas samal või järgmisel tööpäeval.
Mõned pakkujad, eriti need, kes koostööd samas pangas tegutsevate klientidega, suudavad raha kanda üle juba mõne tunni jooksul pärast lepingu allkirjastamist.
Kui sul on stabiilne sissetulek ja korrektne krediidiajalugu, võib väikelaenu saada kätte väga kiiresti – eriti kui kasutad digitaalseid lahendusi ja allkirjastad lepingu ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID abil.
Millised on väikelaenu taotlemise tingimused?
Kuigi täpsed tingimused võivad varieeruda sõltuvalt laenuandjast, kehtivad väikelaenude puhul enamasti järgmised nõuded:
-
Taotleja peab olema vähemalt 18-aastane (mõnedel juhtudel 21 või 22).
-
Vajalik on püsiv ametlik sissetulek, tavaliselt vähemalt 400–600 eurot kuus.
-
Taotlejal ei tohi olla aktiivseid maksehäireid.
-
Isikutuvastus ja maksevõime hindamine on kohustuslikud.
Lisaks peab taotleja esitama info oma kohustuste kohta, mida hinnatakse krediidivõimekuse arvutamisel. Mõned laenuandjad küsivad viimase 6 kuu konto väljavõtet, teised kasutavad automaatseid sissetuleku kontrolli tööriistu.
Kas väikelaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah, väikelaenu saab tavaliselt ennetähtaegselt tagasi maksta kas osaliselt või täies mahus. See võib aidata säästa intressikuludelt, kuna intresse arvestatakse reeglina ainult laenu jäägilt.
Ennetähtaegne tagasimaksmine on tarbijakrediidi seaduse kohaselt lubatud ja laenuandja ei tohi selle eest küsida põhjendamatuid lisatasusid.
Mõned laenuandjad võivad siiski nõuda sümboolset ennetähtaegse tagastamise tasu (nt paari kuu intressi ulatuses), seega on soovitatav enne lepingu sõlmimist nende tingimustega tutvuda.
Mida teha, kui tekivad makseraskused?
Kui sul tekivad raskused väikelaenu tagasimaksmisel, on väga oluline tegutseda kiiresti ja läbipaistvalt. Esimene samm peaks olema laenuandjaga kontakteerumine – paljudel juhtudel on võimalik kokku leppida maksegraafiku muudatuses, maksepuhkuses või laenu restruktureerimises.
Oluline on meeles pidada, et passiivsus viib viiviste ja sissenõueteni. Võlgade kuhjumisel võib abi olla ka võlanõustamisest või refinantseerimislaenust, mis aitab ühendada mitmed kohustused üheks laenuks parematel tingimustel.
Tutvu kindlasti ka makseraskustes käitumise juhendiga, mis aitab vältida olukorra halvenemist ja annab nõu, kuidas taastada kontroll oma rahalise seisu üle.