Igas suuruses ettevõtted vajavad usaldusväärseid sõidukeid – olgu selleks kaubikud tarnete tegemiseks, sõiduautod kliendikohtumisteks või spetsiaalsed tööautod objektidel liikumiseks. Kui ettevõttel pole võimalik või otstarbekas kogu summat kohe välja käia, tuleb appi autolaen ettevõttele – paindlik finantslahendus, mis aitab soetada vajaliku sõiduki, jagades kulu mõistlikult ajas.
Ettevõtte jaoks võib osutuda kasulikum just autolaen, kuna see annab sõiduki kohe firma omandusse, võimaldades selle kasutamist maksimaalse vabadusega ning sageli ka soodsamat raamatupidamislikku käsitlust.
Mis on autolaen ettevõttele?
Autolaen ettevõttele on äriklientidele suunatud laenutoode, millega saab soetada auto või muu sõiduki ettevõtte nimele. Erinevalt liisingust kuulub auto kohe ettevõttele ning puuduvad lepingulised piirangud, nagu kindlustuse kohustuslikkus või läbisõidu piirangud.
Tüüpiliselt kasutatakse autolaenu:
uute või kasutatud sõidukite ostmiseks;
autopargi uuendamiseks;
lisasõidukite soetamiseks äritegevuse kasvamisel.
Millal kaaluda autolaenu ettevõttele?
Autolaen sobib hästi juhul, kui ettevõte:
ei soovi sõlmida lepingut liisinguandjaga, mis jätab auto nende omandusse;
vajab paindlikkust auto edasimüügil või ümbervormistamisel;
soovib kanda sõiduki maksumuse otse bilanssi;
hindab kiirust ja otsustusvabadust.
Eluline näide ootamatust sõidukivajadusest ettevõttes
Väikepuhastusteenuseid pakkuv ettevõte tegutses Tallinnas juba kolmandat aastat. Ettevõtte peamine auto seisis igapäevaselt kasutuses, viies töötajaid klientide juurde ning vedades tarvikuid. Ühel reede hommikul keeldus mootor käivitumast – selgus, et remondi hind ületas mõistlikkuse piiri. Kuna uue auto vajadus oli kriitiline, tuli kiirelt leida rahastus. Ettevõtte juht kasutas äriklientidele mõeldud autolaenu ning soetas kasutatud, kuid töökindla kaubiku. Laenuotsus tuli kiirelt ning esimesel tööpäeval oli uus sõiduk juba töös. Ilma autolaenuta oleks tulnud tellimusi tühistada ning kaotada kliente.
Eelised ettevõtte jaoks
Autolaen ettevõttele annab mitmeid eeliseid:
Paindlikkus – ettevõte saab valida ise sõiduki ning vormistada selle oma nimele;
Bilansiline omand – võimalus amortiseerida sõidukit maksuarvestuses;
Vähene bürokraatia – võrreldes liisinguga on tingimused sageli paindlikumad;
Ajavõit – kiirem protsess, mis sobib kiireteks otsusteks ja ootamatuteks olukordadeks.
Mida arvestada enne taotlemist?
Enne laenuotsuse tegemist tuleks hinnata:
ettevõtte krediidivõimekust;
laenusumma suurust ja sobivust äritegevusega;
intressimäära ja kogukulu;
võimalikku sissemakset ja omaosalust;
sõiduki valikut ning selle sobivust eesmärgiga.
Kuna laen on kohustus, peab ettevõte olema valmis tasuma igakuiseid makseid sõltumata majandustulemustest. Hea tava on, et laenumakse ei ületaks kindlat protsenti ettevõtte igakuistest sissetulekutest.
Autolaen ettevõttele vs eraisikule
| Tunnus | Ettevõttele | Eraisikule |
|---|---|---|
| Omand | Ettevõtte nimel | Eraisiku nimel |
| Kasutus | Äriline | Isiklik |
| Arvestus | Kuludesse kantav | Ei kanta kulud. |
| Dokum. | Majand. andmed | Väljavõte |
| Vastutus | Juriidiline isik | Füüsiline isik |
Kuidas hinnata sobivat laenusummat?
Laenusumma peaks olema tasakaalus ettevõtte finantsvõimekusega. Selleks sobib kasutada autolaenu kalkulaatorit, mis võimaldab sisestada soovitud summa, perioodi ja intressi ning hinnata igakuise makse suurust. See aitab mõista, milline koormus kaasneb ning kas see on äriliselt jätkusuutlik.
Kas kasutada tagatist?
Mõned laenuandjad pakuvad võimalust saada laen sõiduki tagatisel, mis tähendab, et ettevõtte olemasolev auto või soetatav sõiduk tagab laenu. Selline lahendus võib kaasa tuua soodsama intressimäära või suurema laenusumma.
Oluline on siiski mõista, et tagatiseks seatud vara võidakse võlgnevuse korral realiseerida – mistõttu tuleb hinnata riske realistlikult.
Autolaen ettevõttele korduma kippuvad küsimused
Kui kiiresti saab ettevõte autolaenu kätte?
Laenuotsus võib saabuda mõne tunni kuni mõne tööpäeva jooksul, sõltuvalt laenuandjast ja dokumentide täielikkusest. Digitaalsed taotlusvormid ja e-allkirjastamine muudavad protsessi kiiremaks. Raha laekumine sõltub lepingust, kuid võib toimuda juba järgmisel päeval pärast allkirjastamist.
Kas ettevõtte krediidiajalugu mõjutab autolaenu tingimusi?
Jah, krediidiajalugu mängib olulist rolli. Positiivne maksekäitumine võimaldab paremaid intresse ja tingimusi. Kui ettevõttel on maksehäireid, võib laenu saamine olla keeruline või võimatu. Mõnel juhul on võimalik kaaluda ka autolaen maksehäirega tingimusi, kui olukord on põhjendatud ja stabiliseerunud.
Kas ettevõte võib osta kasutatud auto autolaenu abil?
Jah, ettevõte võib kasutada autolaenu nii uute kui ka kasutatud autode soetamiseks. Oluline on, et sõiduk oleks tehniliselt korras ja vastaks laenuandja nõuetele (nt vanusepiirang). Kasutatud sõidukite puhul soovitatakse enne ostu teha põhjalik taustakontroll, et vältida juriidilisi või tehnilisi probleeme.
Kas autolaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Enamik laenuandjaid võimaldab laenu ennetähtaegset tagastamist kas osaliselt või täielikult. Mõnedel juhtudel võib kaasneda leppetrahv või intresside ümberarvestus. Lepingu tingimusi tasub alati enne allkirjastamist hoolikalt lugeda.
Kuidas hoida ära makseraskused ärilaenu tagasimaksmisel?
Ettevõtte laenuvõimekuse hindamine on oluline enne kohustuse võtmist. Samas võib olukord muutuda – sissetulekud langeda või tegevus ajutiselt seiskuda. Sellisel juhul on soovitatav hinnata riske varakult ja otsida tuge näiteks makseraskustega toimetuleku juhistest, mis aitavad leida lahendusi võlgade ennetamiseks või restruktureerimiseks.
