Autolaen
Autolaen kõigilt pakkujatelt ühes kohas – vali sobiv laen ja täida taotlus mugavalt!
- Avatud 24/7
- Leia soodsaim laen
- Raha kätte 15 minutiga
Autolaenu pakkujad
Mis on autolaen?
Autolaen on laenutoode, mille abil saab soetada sõiduki ka siis, kui kogu ostusumma ei ole kohe olemas. Seda kasutatakse nii uue kui ka kasutatud auto ostmiseks, aga ka olemasoleva auto väljaostmiseks, remontimiseks või hooldamiseks.
Autolaen võib olla kas tagatisega, kus ostetav auto jääb laenu tagatiseks, või tagatiseta, mis toimib sarnaselt väikelaenule. Tagatiseta variant on kiirem ja paindlikum, samas kui tagatisega laen pakub sageli madalamat intressimäära ja suuremat laenusummat.
Tegelikult kuulub autolaen laiemasse kategooriasse nimega tarbimislaen. Tarbimislaen on mõeldud isiklikuks otstarbeks tehtavateks kulutusteks – alates kodutehnikast kuni sõidukite soetamiseni. Seetõttu võib sobiva autolaenu leidmine toimuda ka üldiste tarbimislaenude võrdluse kaudu.
Kui plaanis on autoost, kuid rahaline võimekus ei võimalda kohe kõike tasuda, siis on autolaen mõistlik ja paindlik lahendus, eriti juhul, kui see on osa suuremast tarbimislaenu pakkumisest.
Kellele sobib autolaen?
Autolaen sobib inimesele, kes soovib soetada sõiduki, kuid ei soovi või ei saa selle eest kogu summat kohe välja käia. Autolaen on hea lahendus nii uue kui ka kasutatud auto ostmiseks ning see võib olla alternatiiv auto liisimisele.
Autolaen sobib eelkõige:
Tööl käivale täiskasvanule, kellel on stabiilne sissetulek ja soov või vajadus soetada auto kiiresti.
Inimestele, kes eelistavad autot välja osta, mitte liisida – näiteks kui soovitakse autot omada ilma jääkväärtuseta.
Neile, kellel on olemas kindel plaan auto kasutamiseks, olgu selleks tööle sõitmine, pere transportimine või muu igapäevane liikumisvajadus.
Autoomanikele, kes soovivad oma olemasoleva sõiduki välja osta või refinantseerida, kasutades selleks autolaenu.
Inimestele, kes vajavad paindlikku ja kiiret finantseerimist, ilma et peaks auto ostu kuudeks edasi lükkama.
Autolaen võib sobida ka neile, kellele tavaline väikelaen tundub liiga piiratud või kes soovivad laenule rohkem sihtotstarbelisust.
Autolaenu plussid ja miinused
Autolaenu plussid
Auto saab kohe kasutusse
Pole vaja pikalt koguda – saad soovitud sõiduki kohe kasutama hakata.Paindlik kasutusotstarve
Sobib uue või kasutatud auto ostuks, olemasoleva auto väljaostuks või remondiks.Valik tagatisega või tagatiseta
Tagatisega laen pakub soodsamaid tingimusi, tagatiseta on kiirem ja lihtsam.Auto kuulub kohe sulle
Erinevalt liisingust on auto kohe ostja nimel, mis annab rohkem vabadust.
Autolaenu miinused
Võib olla kõrgem intress kui liisingul
Eriti kehtib see tagatiseta laenude puhul.Mõjutab krediidivõimekust
Autolaen on kohustus, mis võib piirata tulevikus teiste laenude võtmist.Võib vajada tagatist ja lisadokumente
Tagatisega laenu puhul tuleb esitada rohkem infot ja lasta auto hinnata.Auto väärtus langeb
Auto turuväärtus väheneb ajas, kuid laenusumma jääb samaks.
Kuidas käib autolaenu taotlemine?
Autolaenu taotlemine on tänapäeval kiire ja mugav, eriti kui kogu protsess toimub veebis. Siin on peamised sammud:
Võrdle laenupakkujaid
Esimene samm on uurida erinevate pakkujate tingimusi – intressimäärad, lepingutasud ja laenuperiood võivad oluliselt erineda. Autolaenu võib leida ka üldiste tarbimislaenude seast, mis sobivad hästi auto ostmiseks.Vali sobiv laenusumma ja periood
Mõtle läbi, kui palju raha on auto ostuks vaja ja kui pika perioodi jooksul soovid laenu tagasi maksta. Pikem periood tähendab väiksemat kuumakset, aga suuremat kogukulu.Esita taotlus veebis
Täida laenutaotlus laenuandja kodulehel. Tavaliselt küsitakse isikuandmeid, sissetulekute infot ja olemasolevaid kohustusi. Vajadusel tuleb lisada ka konto väljavõte.Isikutuvastus ja pakkumine
Pärast taotluse esitamist tuleb läbida digitaalselt isikutuvastus ning oodata laenupakkumist. Otsus tehakse sageli samal päeval.Lepingu sõlmimine ja raha laekumine
Kui pakkumine sobib, saad allkirjastada lepingu elektrooniliselt. Raha kantakse kontole enamasti mõne tunni kuni ühe tööpäeva jooksul.
Autolaen vs autoliising
Auto ostmisel tuleb sageli valida kahe variandi vahel – autolaen või autoliising. Esimene sobib neile, kes soovivad autot kohe endale, teine neile, kes eelistavad väiksemat kuumakset. Allolev tabel aitab mõista peamisi erinevusi.
| Tunnus | Autolaen | Autoliising |
|---|---|---|
| Omanik | Sina | Liisingufirma |
| Tagatis | Võib olla või mitte | Alati auto |
| Sissemakse | Pole nõutav | Tavaliselt 10–30% |
| Kasutusvabadus | Täielik | Piiratud |
| Kindlustus | Liikluskindlustus piisab | Kasko kohustuslik |
| Kasutusotstarve | Paindlik (nt remont, väljaost) | Ainult auto ost |
| Perioodi lõpus | Auto kuulub sulle | Võimalus välja osta |
| Intress | Tavaliselt kõrgem | Sageli madalam |
Autolaenu vastutustundlik laenamine
Autolaenu võtmine on suurem rahaline kohustus, mistõttu on oluline lähtuda vastutustundlikust lähenemisest. Laen tuleks võtta alles pärast seda, kui oled põhjalikult hinnanud oma sissetulekuid, olemasolevaid kohustusi ja igakuist eelarvet. Eesmärk ei ole ainult saada laenu, vaid tagada ka selle probleemideta tagasimaksmine kogu perioodi vältel.
Vastutustundlik laenamine tähendab, et laenuotsus tehakse läbimõeldult, mitte emotsioonide ajel või hetkevajadusest lähtudes. Enne otsust tasub mõelda: kas mul jääb pärast kuumakse tasumist piisavalt raha teisteks kuludeks? Kas mul on puhvriks sääste ootamatusteks?
Sel teemal on koostatud ka soovitused vastutustundlikuks laenamiseks, mis aitavad vältida olukordi, kus laen muutub koormavaks või viib makseraskusteni.
Autolaenu saab võtta mitmeks otstarbeks – olgu selleks auto ost, remont või väljaost –, kuid igal juhul tuleb laenuotsus langetada kaalutletult ja oma võimalusi arvestades.
Autolaenu tüüptingimused
Laenusumma: 1 000 – 25 000 €
Laenuperiood: 6 kuud – 6 aastat
Intressimäär: 8–20% aastas (sõltub tagatisest ja krediidivõimest)
Tagatis: Võib olla tagatisega või tagatiseta
Sissemakse: Tavaliselt pole vaja, aga tagatisega laenul võib nõuda 10–30%
Taotleja nõuded: Alates 18–21 a, stabiilne sissetulek, puuduvad maksehäired
Kindlustus: Liikluskindlustus; mõnel juhul nõutakse kaskot
Lisakulud: Lepingutasu (nt 10–150 €), võimalik ennetähtaegse tagastamise tasu
Autolaenu intress ja KKM
Autolaenu kulukus ei sõltu ainult intressimäärast, vaid ka muudest kaasnevatest tasudest. Seetõttu on oluline eristada intressimäära ja krediidi kulukuse määra (KKM) – need pole üks ja sama asi.
Intressimäär
Autolaenu intressimäär näitab, kui palju maksad laenusummale lisaks põhiosa tagasimaksmisele. See võib olla fikseeritud (ei muutu kogu perioodi vältel) või muutuv (sõltub turu intressidest). Autolaenude intressid jäävad tavaliselt vahemikku 8–20% aastas, kuid võivad erineda sõltuvalt laenaja maksevõimest ja sellest, kas laen on tagatisega.
Krediidi kulukuse määr (KKM)
KKM ehk krediidi kulukuse määr annab tervikpildi laenu tegelikust hinnast, arvestades lisaks intressile ka muid kulusid:
lepingutasud
haldustasud
kindlustus (kui see on kohustuslik)
muud teenustasud
KKM aitab objektiivselt võrrelda erinevaid laenupakkumisi, isegi kui nende intressimäärad on sarnased. Mida madalam on KKM, seda soodsam on laen kogukulult.
KKM arvutamine võib tunduda keeruline, kuid selleks on olemas tööriistad. Soovitame kasutada tarbijakrediidi kulukuse määra kalkulaatorit, mis aitab kiiresti ja täpselt hinnata laenu tegelikku maksumust.
Autolaenu kulud ja lisatingimused
Lepingutasu
Autolaenu sõlmimisel tuleb arvestada ühekordse lepingutasuga, mida laenuandjad küsivad lepingu vormistamise ja halduse katteks. See summa on tavaliselt vahemikus 10–150 eurot, olenevalt laenusummast ja pakkujast. Mõnel juhul võib lepingutasu olla protsendipõhine, näiteks 1–2% laenusummast.
Ennetähtaegne tagastamine
Enamik laenuandjaid võimaldab ennetähtaegset tagastamist, mis tähendab, et saad laenu osaliselt või täielikult tagasi maksta enne kokkulepitud tähtaega. See aitab intressikuludelt kokku hoida. Enamasti on see tasuta, kuid mõni laenuandja võib küsida väikest teenustasu või arvestada intressi kuni laenu tagastamise kuupäevani. Enne tagastamist tasub alati kontrollida lepingust täpseid tingimusi.
Viivised
Kui laenumakse hilineb, rakendub viivis, mis arvutatakse tavaliselt päevasummana tasumata põhiosalt ja/või intressilt. Viivisemäär on reeglina 0,05–0,2% päevas. Kui võlgnevus jääb pikemaks ajaks tasumata, võib laenuandja nõuda täiendavaid trahve, katkestada leping või anda nõude edasi inkassole.
Maksepuhkus ja selle tingimused
Mitmed laenuandjad pakuvad võimalust taotleda maksepuhkust – ajutist perioodi, mille jooksul ei pea maksma laenu põhiosa. Maksepuhkuse pikkus jääb enamasti vahemikku 1–3 kuud ning selle ajal tuleb üldjuhul tasuda ainult intressi.
Maksepuhkuse saamiseks tuleb esitada taotlus, ning positiivne makseajalugu on sageli eelduseks.
Autolaenu mõisted
Autoliising
Autoliising on finantseerimisvorm, kus liisingufirma ostab auto ja annab selle kasutamiseks kindla perioodi jooksul. Lepingu lõppedes saab auto välja osta või tagastada. Autoliising sobib neile, kes soovivad väiksemat kuumakset ning ei soovi autot kohe täielikult endale.
See eeldab reeglina sissemakset (10–30%) ja kaskokindlustust, ning auto omanikuks on kogu lepingu jooksul liisingufirma. Võrreldes autolaenuga on liisingu intress sageli soodsam, kuid piiravam tingimuste poolest.
Autolaen ettevõttele
Autolaen ettevõttele on mõeldud firmadele, kes soovivad soetada sõidukit äritegevuseks – olgu selleks kaubik, tööauto või esindussõiduk. Ettevõttel on võimalik võtta nii liisingut kui ka laenu sõiduki ostmiseks, sõltuvalt vajadusest ja raamatupidamislikust lähenemisest.
Autolaen võimaldab ettevõttel saada auto kohe omandisse, ilma liisinguga seotud piiranguteta. Laenukõlblikkus sõltub firma käibest, krediidiajaloost ja tegevusajaloost. Mõned laenuandjad aktsepteerivad ka noori ettevõtteid, kui omanikul on piisav taust ja tagatised.
Autolaen maksehäirega
Autolaenu saamine maksehäirega on keerulisem, kuid mitte täielikult välistatud. Enamik pankasid ja suuremaid krediidiasutusi lükkavad maksehäiretega taotlused tagasi, kuid mõned väikelaenupakkujad on valmis olukorda individuaalselt hindama. Võimalused suurenevad, kui:
-
maksehäired on väiksemad või lõpetatud,
-
sissetulek on stabiilne ja piisav,
-
pakutakse tagatist, näiteks auto või muu vara.
Maksehäirega laenu võttes tuleb olla eriti teadlik kuludest ja realistlik oma maksevõime suhtes. Vastutustundlik lähenemine on siin eriti oluline.
Laen sõiduki tagatisel
Kiirlaen firmale on lühiajaline rahastuslahendus väiksematele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Seda kasutatakse sageli ootamatute kulude katmiseks, lühiajaliseks likviidsusvajaduseks või väiksemate investeeringute tegemiseks.
Taotlemine on tavaliselt lihtne ja toimib digitaalselt, kuid laenuandja hindab ettevõtte krediidivõimet ning sageli ka omanike tausta. Mõned pakkujad ei nõua tagatist, kuid intressimäär võib olla kõrgem kui traditsioonilisel ärilaenul. Oluline on, et ettevõttel oleks regulaarne käive ja korralik maksekäitumine.
Laenutaotlust saab esitada mugavalt sinule sobival ajal.
Tänu meie laenukalkulaatorile leiad alati soodsaima laenu.
Kiirus on oluline! Raha kätte loetud minutitega.
Autolaenu korduma kippuvad küsimused
Kui suurt summat saab autolaenuga taotleda?
Autolaenu summad jäävad tavaliselt vahemikku 1 000 kuni 25 000 eurot, kuid mõni pakkuja võimaldab ka suuremaid summasid, eriti kui tegemist on tagatisega laenuga.
Taotletav summa sõltub sinu sissetulekust, olemasolevatest kohustustest ja soovitud laenuperioodist. Suuremate summade puhul võib nõuda lisadokumente või täiendavat tagatist.
Kas autolaenu saab kasutada ka kasutatud auto ostuks?
Jah, autolaen sobib hästi ka kasutatud auto ostmiseks. Kui tegemist on tagatisega laenuga, võib autole kehtida piirangud vanuse ja seisukorra osas.
Kui laen on tagatiseta, saab seda kasutada ilma konkreetseid sõiduki andmeid esitamata. See teeb kasutatud auto soetamise lihtsaks ja paindlikuks.
Kui kiiresti raha kontole laekub pärast taotluse kinnitamist?
Kas autolaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah, enamiku laenuandjate puhul on võimalik laen osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagastada. See aitab kokku hoida intressikuludelt.
Ennetähtaegne tagasimakse on tavaliselt tasuta, kuid mõnel juhul võib kehtida sümboolne teenustasu. Täpsem info on kirjas laenulepingus.
Kas autolaenu saab kasutada ka muul otstarbel kui auto ostuks?
Jah, eriti tagatiseta autolaenude puhul on kasutusotstarve paindlik. Seda saab kasutada ka auto remondiks, olemasoleva auto väljaostmiseks või sõiduki registreerimiskulude katmiseks.
Kui tegemist on tagatisega laenuga, siis tuleb laenu kasutamine kooskõlastada laenuandjaga.