Raha võib olla tarvis ootamatult – olgu selleks suurem kodune kulu, lühiajaline sularahavajadus või mõni äkiline võimalus, mida ei tahaks kasutamata jätta. Kui pangalaenu saamine on keeruline või aeglane, võib abiks tulla laen, mille tagatiseks on Sinu enda auto. Laen sõiduki tagatisel on paindlik ja suhteliselt kiire viis vaba raha saamiseks, kusjuures auto jääb enamasti kasutaja igapäevasesse kasutusse. Erinevalt klassikalisest autolaenust ei pruugi sõidukit soetada – see peab Sul juba olemas olema.
Mis on laen sõiduki tagatisel?
Tegemist on tagatislaenuga, kus olemasolev auto või muu registreeritud sõiduk (mootorratas, kaubik, matkaauto) seatakse laenu tagatiseks. See tähendab, et laenuandjal tekib õigus kasutada autot võlgnevuse korral võla katteks, kuid kuni makseid tasutakse, võib auto jääda laenusaaja kasutusse.
Laen sõiduki tagatisel erineb klassikalisest autolaenust või liisingust selle poolest, et sõidukit ei soetata laenusummaga – see on juba olemas ja seda kasutatakse tagatisena. Samuti ei ole tegemist järelmaksuga.
Milleks selline laen sobib?
Suuremate ootamatute kulude katmiseks (nt remont, ravikulud, õppemaksud)
Väiksemate ärikulude rahastamiseks (nt varude soetamine)
Lühiajalise rahavoo puudujäägi ületamiseks
Eksisteerivate kohustuste refinantseerimiseks
Ootamatu kulu näide elust
Mari oli hiljuti renoveerinud oma kodu, kui boiler järsku üles ütles. Uus seade ja paigaldus maksid üle tuhande euro. Kuna kõik säästud olid juba kulunud, polnud võimalik kohe uut seadet tellida. Mari uuris laenuvõimalusi ja leidis, et tal on auto, mis on heas korras ja võlgadeta. Ta esitas taotluse laenule sõiduki tagatisel ja sai positiivse vastuse juba järgmisel päeval. Raha laekus kontole, boiler sai paigaldatud ning auto jäi endiselt igapäevasesse kasutusse. Laen aitas kriisist üle saada ilma pikema ootamiseta.
Millised on sõiduki tagatisel laenu eelised ja riskid?
Kiirus – otsus võib tulla mõne tunniga ja raha jõuda kontole samal või järgmisel päeval.
Auto jääb kasutusse – igapäevased sõidud ei katke.
Suurem tõenäosus heakskiiduks – võrreldes tagatiseta laenuga.
Võimalus ka keerulisema krediidiajaloo korral – eriti kui maksevõime on taastunud või sissetulek olemas.
Soodsam intress kui ilma tagatiseta laenul – kuna laenuandjal on kindlustus tagatisena.
Kui laenusaaja ei täida kohustusi, võib laenuandja sõiduki müüa või omastada.
Turuväärtus võib muutuda – kui auto väärtus langeb järsult, võib laen jääda tagatisest suuremaks.
Intressimäärad võivad olla kõrgemad kui tavapangas, eriti väiksemate pakkujate puhul.
Mõnel juhul nõutakse kaskokindlustust või auto dokumentide hoiule andmist.
Kellele sobib sõiduki tagatisel laen?
Eraisikule, kes vajab kiiresti lisaraha ja omab vaba sõidukit.
Ettevõttele, kelle nimel on auto ja kes vajab lühiajalist rahastust ilma vara müümata.
Isikule maksehäirega, kelle sissetulek on taastunud, kuid kellel on keeruline saada tagatiseta laenu.
Kui soovid võrrelda erinevaid võimalusi, tasub kaaluda ka autolaen ettevõttele või autolaen maksehäirega, juhul kui vajadused on teistsugused.
Laen sõiduki tagatisel vs tagatiseta laen
| Tunnus | Tagatisega | Tagatiseta |
|---|---|---|
| Tagatis | Auto | Puudub |
| Intress | Madalam | Kõrgem |
| Summa | Sõltub autost | Sõltub sissetulekust |
| Saadavus | Paindlikum | Rangem |
| Auto kasutus | Tavaliselt jääb | Ei mõjuta |
| Risk | Auto võib kaotada | Varalist riski pole |
Mida kontrollitakse taotlemisel?
Kuigi laen põhineb tagatisel, vaatavad laenuandjad siiski ka muid aspekte:
Sõiduki seisukord ja ajalugu – kas auto on arestitud või liisingu all.
Käibemaksu- ja maksuvõlad – eriti ettevõtte puhul.
Laenutaotleja sissetulek ja olemasolevad kohustused – et tagada maksevõime.
Soovitused enne lepingu sõlmimist
Kontrolli laenu kogukulu – intress, lepingutasud, haldustasud.
Tee sõidukile enne hindamist tehniline ülevaatus – see võib tõsta väärtust.
Tutvu lepingu tingimustega põhjalikult – millised on tagajärjed makseviivituse korral?
Uuri, kas auto jääb kasutusse või läheb hoiule – tingimused erinevad pakkujate lõikes.
Laen sõiduki tagatisel korduma kippuvad küsimused
Kas auto jääb mulle kasutada ka pärast tagatiseks andmist?
Jah, enamikul juhtudel jääb auto kasutaja igapäevasesse kasutusse. Laenuandja seab autole registris käsutamise piirangu, kuid ei nõua auto üleandmist. Siiski tasub enne lepingut täpsustada, kas see kehtib ka Sinu valitud pakkuja puhul.
Kui kiiresti saab raha kätte pärast taotluse esitamist?
Tavaliselt tehakse laenuotsus 1 tööpäeva jooksul ning raha kantakse kontole samal või järgmisel päeval. Mõnel juhul, kui kõik dokumendid on korrektsed ja sõiduk vastab nõuetele, võib kogu protsess toimuda isegi samal päeval.
Mis juhtub, kui ei suuda laenu tagasi maksta?
Kui laenukohustusi ei täideta ja maksetega viivitatakse pikalt, on laenuandjal õigus tagatis realiseerida. See tähendab, et auto võidakse müüa võla katteks. Mõnel juhul võib tekkida ka täiendav kohustus, kui auto müügihind ei kata kogu laenusummat.
Kas laenu saab võtta ka vanema autoga?
See sõltub laenuandjast. Mõned aktsepteerivad ka 10+ aasta vanuseid sõidukeid, kui need on heas korras ja turuväärtusega. Kindlasti tehakse individuaalne hindamine ning kontrollitakse, kas auto sobib tagatiseks.
Kuidas saan hinnata, kas selline laen on mulle sobiv?
Enne otsustamist tasub teha realistlik finantsplaan ja kaaluda ka teisi võimalusi. Abi võib olla vastutustundliku laenamise põhimõtetest, mis aitavad hinnata riske ja eesmärgipärasust. Samuti on soovitatav kasutada laenukalkulaatorit ning lugeda lepingu tingimused läbi rahulikult ja täpselt.
