Tänapäeva digitaalses maailmas on rahalised ootamatused saanud tavaliseks osaks igapäevaelust. Olgu selleks ootamatu remondikulu, äkitselt katkine kodumasin või mõni kiire tarbimisvajadus – lahendust otsitakse sageli kiiresti ja mugavalt. Just seetõttu on kiirlaen muutunud paljude jaoks esimeseks valikuks. Kuid sageli kerkib üles küsimus: kas kiirlaenu saab võtta ka ilma konto väljavõtteta?
Selles artiklis uurime põhjalikult, mida see tegelikult tähendab, millistes olukordades võib olla võimalik laenu saada ilma konto väljavõtteta ning millised on riskid ja alternatiivid.
Miks üldse küsitakse konto väljavõtet?
Kõik Eestis tegutsevad krediidiandjad on kohustatud kontrollima laenutaotleja maksevõimet. See tähendab, et nad peavad koguma piisavalt infot, et hinnata, kas inimene suudab võetud laenu tagasi maksta. Konto väljavõte on selleks kõige levinum ja otsesem viis – see näitab sissetulekuid, kulusid, olemasolevaid kohustusi ja rahakasutust.
Laenuandja saab konto väljavõttest teada:
-
kas inimesel on stabiilne sissetulek;
-
kui suured on igakuised kulutused;
-
kas inimesel on juba muid laene või võlgnevusi;
-
kui vastutustundlikult ta rahaga ümber käib.
Eluline näide:
„Kadi oli just kolinud uude üürikorterisse ning tema pesumasin lõpetas ootamatult töötamise. Uue seadme ostmiseks oli tal vaja 350 eurot, kuid kuu lõpuni jäi veel nädal. Kuna Kadi palk laekus osaliselt sularahas, ei kajastunud see selgelt tema pangakontol. Osa laenuandjaid lükkas taotluse tagasi. Üks krediidiandja pakkus aga võimalust esitada tööandja kinnitus palga kohta, misjärel laen anti välja ilma traditsioonilise konto väljavõtteta.“
Kas kiirlaen ilma konto väljavõtteta on võimalik?
Lühike vastus: jah, aga ainult teatud tingimustel.
Enamik laenuandjaid siiski vajavad konto väljavõtet, kuid mõned pakuvad võimalust maksevõime tõestamiseks ka muul moel:
-
esitades töölepingu ja viimase kuu palgalehe;
-
näidates sotsiaaltoetusi, pensioni- või töötukindlustuse väljamakseid;
-
ettevõtjate puhul maksudeklaratsioonid ja arvelduste info;
-
avatud panganduse kaudu automaatne andmepäring (kliendil ei ole vaja midagi üles laadida).
Sellistel juhtudel ei ole küll otseselt vaja konto väljavõtet manusena esitada, kuid laenuandja saab ikkagi ligipääsu vajalikele andmetele.
Millised laenutüübid võivad sobida ilma konto väljavõtteta?
Järgnevalt vaatame, millised laenud võivad mõnel juhul olla saadaval ka ilma konto väljavõtteta:
-
Kiirlaen väikese summa puhul (kuni 500–1000 €), kui tulu on muul viisil tõendatud.
-
Tagatiseta laen, kui pakutakse usaldusväärset sissetulekuallikat.
-
Väiksemad tarbimislaenud, kui klient on varem samalt teenusepakkujalt laenanud.
-
Väikelaen kindla töölepingu alusel.
-
Pikaajalised kliendisuhtega seotud laenud – kui klient on olnud aastaid sama panga klient ja tema maksekäitumine on varem teada.
Mida tähendab „automaatne kontopäring“?
Mõned laenuandjad ei palu enam klientidel endil kontoväljavõtet saata. Selle asemel kasutatakse „avatud pangandust“, kus inimene logib oma internetipanka sisse läbi turvalise portaali ja annab loa andmete vaatamiseks. See on turvaline ja kiire viis maksevõime hindamiseks.
Tegemist ei ole „ilma konto väljavõtteta“ lahendusega klassikalises mõttes, vaid mugavama viisiga andmete jagamiseks.
Tavaline vs konto väljavõtteta taotlemine
| Näitaja | Tavaline | Väljavõtteta |
|---|---|---|
| Tõendamine | Väljavõte | e-päring |
| Kiirus | 15–60 min | 1–24 h |
| Summa | Kuni 10000 € | Kuni 1000€ |
| Intress | Madalam | Veidi kõrgem |
| Mugavus | Väga kerge | Kerge |
Kuidas laenuandjad riske maandavad?
Kui laenu antakse ilma konto väljavõtteta või väiksema info põhjal, kaasnevad sellega tihti kõrgemad:
-
intressimäärad,
-
haldustasud,
-
lepingutasud,
-
karmimad tagasimaksetingimused.
Laenuandja kaitseb end suurema riski eest, tõstes seeläbi laenukulukust. Siin tuleb mängu laenukalkulaator, mille abil saab enne otsuse langetamist näha kogu krediidi kulukuse määra ja igakuiseid makseid.
Kiirlaen ilma konto väljavõtteta korduma kippuvad küsimused
Kas Eestis saab kiirlaenu täiesti ilma konto väljavõtteta?
Enamik laenuandjaid nõuab maksevõime tõestamist. Mõned võimaldavad selleks kasutada alternatiivseid dokumente või automaatseid andmepäringuid. Seega võib „ilma konto väljavõtteta“ tähendada lihtsalt teistsugust tõendusviisi.
Milliseid dokumente saab konto väljavõtte asemel esitada?
Tööleping, maksudeklaratsioonid, pensionitõendid või sotsiaaltoetuste väljamaksed võivad mõnel juhul sobida. Kõik sõltub konkreetsest laenuandjast ja laenusummast.
Kas laenu saamine on lihtsam püsiva sissetulekuga inimestel?
Kindlasti. Inimesed, kellel on stabiilne töökoht ja tõendatud sissetulek, saavad laenu kiiremini ja parematel tingimustel. Kui sissetulek tuleb sularahas või on ebaregulaarne, võib laenu saada keerulisemalt.
Kas laenu saab tagasi maksta enne tähtaega?
Jah, Eestis tegutsevad krediidiandjad võimaldavad tavaliselt laenu ennetähtaegset tagastamist ilma lisatasudeta. See võimaldab vähendada intressikulu ja vabaneda kohustusest varem.
Kust saada nõu kui tekivad makseraskused?
Soovitame pöörduda makseraskuste nõustamise keskuse poole, kus pakutakse tasuta abi, kui sul on raskusi kohustuste täitmisel või vajad objektiivset hinnangut oma rahalisele olukorrale.
