Krediit

Laenumakse kalkulaator

1,000€
100€
25000€
Me leidsime 12 pakkumist
Leidsime ühe pakkumise
Pakkumisi pole. Proovige filtrivalikuid muuta
24 kuu tagasimakse näidis*
Tegemist on ligikaudse arvutusega, mis võib erineda tegelikest laenutingimustest
Avatud 24/7
Leia soodsaim laen
Raha kätte 15 minutiga

Olgu tegemist suurema ostuga või ajutise sissetuleku puudujäägiga – krediidi kasutamine tundub paljude jaoks loomulik. Samas ei tohiks unustada, et iga krediidiotsus on kohustus, mis nõuab teadlikkust ja vastutustunnet.

Üks tavalisemaid krediidivorme on krediitkaart, mis võimaldab kasutada eelnevalt määratud rahasummat korduvkasutatavalt. See ei nõua alati uut lepingut ega täiendavat taotlusprotsessi ning seetõttu võib krediitkaardist saada igapäevane tarbimisvahend. Just see lihtsus võib aga varjata riske, mida tasub sügavamalt mõista.

Krediidi olemus ja vormid

Krediit tähendab lühidalt öeldes võimalust kasutada raha enne, kui seda reaalselt olemas on. See ei ole iseenesest halb ega hea – oluline on, kuidas ja milleks seda kasutatakse. Krediiti saab vormistada mitmel kujul:

  • krediitkaart

  • krediidikonto

  • väikelaen

  • järelmaks

  • palgapäevalaen

Igal vormil on oma eripärad. Näiteks krediitkaardiga kaasneb tavaliselt intressivaba periood, kui arve tasutakse õigeaegselt. Krediidikonto seevastu annab pideva ligipääsu määratud limiidile, kust saab raha oma kontole kanda vastavalt vajadusele. Korduvkasutatav limiit sobib neile, kes ei vaja suurt summat korraga, vaid soovivad paindlikkust.

Milleks inimesed krediiti kasutavad?

“Eelmisel kuul läks meie pere pesumasin rikki täpselt nädala enne palgapäeva. Kuna kolme väikese lapsega ei olnud võimalik kuidagi nädal aega ilma pesumasinata hakkama saada, tuli langetada kiire otsus. Võtsime kasutusele krediitkaardi, millega saime uue masina kohe ära osta. Kui palk tuli, maksime summa tagasi. See lahendus võimaldas hoida kodus elu normaalsena ilma suuri lisakulusid kandmata.”

Millised on krediidi peamised riskid ja eelised?

Krediidi riskid

1. Ülekulutamine.
Kuna krediit ei ole oma raha, võib selle kasutamine tunduda kergem. See võib viia olukorrani, kus tagasimaksmine ületab maksevõime.

2. Kõrged intressid ja tasud.
Kui krediit jääb tasumata, võib isegi väikese summa puhul tekkida märkimisväärne lisakulu. Eriti oluline on jälgida, kas pakutakse intressivaba perioodi ning milline on viivis määr.

3. Tagasimaksetähtaegade ignoreerimine.
Hilinemine mõjutab krediidiajalugu ja võib sulgeda ukse järgmistele rahastamisvõimalustele.

Krediidi eelised

1. Kiire ligipääs rahale.
Krediiditooted on sageli kättesaadavad lühikese taotlusprotsessiga. Paljudel juhtudel saab limiidi aktiveerida mõne minutiga. See on suureks abiks olukorras, kus ajafaktor on oluline.

2. Paindlikkus.
Eriti krediitkaardi ja krediidikonto puhul saab tarbija otsustada, kui palju limiidist ta kasutab ja millal.

3. Turvalisus.
Krediitkaardiga makstes kehtivad tihti täiendavad ostukaitsed ja rahvusvahelised vaidlustusvõimalused.

Kuidas krediidiga seotud kulusid mõista?

Kulude mõistmine algab õigetest tööriistadest. Eriti kasulik on laenukalkulaator, mis näitab, milline saab olema kogukulu vastavalt summale, intressile ja perioodile. Sageli eksitakse, kui keskendutakse ainult igakuisele maksele, jättes tähelepanuta kogu perioodi intressi ja lisatasud.

Tark krediidikasutus tähendab ka seda, et enne lepingu sõlmimist loetakse kõik tingimused läbi ja vajadusel küsitakse selgitusi. Hämarate punktide eiramine võib tuua hiljem ootamatu kulukoorma.

Millised on levinumad krediidi- ja laenutüübid?

Eestis on saadaval mitmeid erinevaid krediidi- ja laenulahendusi, mille sobivus sõltub inimese vajadusest, soovitud summast ja tagasimaksevõimest. Allolev tabel aitab kiiresti mõista, milleks iga tüüp sobib ja milline on selle tüüpiline tagasimakseviis.

TüüpEesmärkMakseviis
KiirlaenVäike kuluLühiajaline
VäikelaenSuurem kuluGraafik
KrediitkaartIgapäevaneKuumakse
KrediidikontoPaindlikOsadeks
SMS laenVäike summaKorraga
RemondilaenRemontKuumakse
TarbimislaenTarbimineGraafik
AutolaenAutoPerioodiline
MaksehäiregaVõlgadeksEraldi lepe
TagatislaenKinnisvaraPikaajaline
ReisilaenReisimineKuumakse

Vastutustundlik krediidikasutus

Krediit ei tohiks olla esmavalik. Enne limiidi kasutamist tuleks hinnata järgmisi punkte:

  • Kas tegemist on vältimatu kulutusega?

  • Kas mul on reaalne plaan krediit tagasi maksta?

  • Kas saan tagasimaksega hakkama ka juhul, kui sissetulek väheneb?

Võimalusel tasub krediit maksta tagasi enne tähtaega. Laenu ennetähtaegne tagastamine aitab vähendada intressikulu ja vabaneda kohustusest kiiremini.

Krediidi korduma kippuvad küsimused

Krediit on korduvkasutatav limiit, mida saab kasutada vastavalt vajadusele – näiteks krediitkaardil või krediidikontol. Laen seevastu makstakse välja ühe summana ning sellel on kindel tagasimaksegraafik. Krediit sobib paremini paindlike ja väiksemate kulude jaoks, laen suuremate ühekordsete väljaminekute tarbeks.

Sõltuvalt pakkujast ja krediiditootest võib krediidilimiidi kasutada kohe pärast lepingu sõlmimist. Krediitkaardid saadetakse füüsiliselt postiga, samas kui krediidikonto limiit on aktiivne digitaalselt ja raha saab kanda kontole hetkega.

Oluline on reageerida kohe. Võta ühendust krediiditeenuse pakkujaga, et arutada ajutise maksepuhkuse või maksegraafiku muutmise võimalust. Samuti võiks vaadata üle igakuised kulutused ja otsida viise eelarve korrigeerimiseks.

Jah, mõjutab kindlasti. Õigeaegsed maksed parandavad skoori, kuid hilinemised ja võlasumma suurenemine võivad seda negatiivselt mõjutada. Seetõttu tasub kasutada krediiti mõõdukalt ning mitte kasutada kogu limiiti ära.

Kui tagasimaksmine on muutunud keeruliseks, tasub otsida tuge spetsialiseerunud nõustajatelt. Üheks võimaluseks on võlanõustamine ja makseraskustega toimetulek, kust saab infot nii seaduslike õiguste kui praktiliste lahenduste kohta.