Igapäevaelus tuleb ikka ette ootamatuid olukordi – purunenud kodumasin, kallis autoremont või arve, mille tähtaeg on juba homme. Kui säästupuhver puudub või ei kata kulutust, võib ainus realistlik lahendus olla laen. Sellises olukorras kerkibki küsimus: kust saada kiiresti laenu? Tänapäeval on valikuid palju ning laenutaotluse protsess on muutunud märkimisväärselt kiiremaks, kuid iga laen tuleb võtta läbimõeldult, mitte hetkeemotsioonist lähtuvalt.
Millised on kiired laenuvõimalused?
Kiireks laenu saamiseks tuleb esmalt mõista, millised laenutüübid üldse olemas on ja kuidas need erinevad:
Väikelaen – üldjuhul 100–10 000 € suurune laen, mille taotlemine on lihtne ja kiire.
Tarbimislaen – suuremateks ostudeks mõeldud laen, mis ei nõua selget sihtotstarvet.
Krediidikonto – nagu virtuaalne krediitkaart, millelt saab vajadusel raha välja võtta.
Tagatiseta laen – kiire ja levinud lahendus olukordades, kus pole vara, mida pantida.
Laen kohe kätte – spetsiaalselt loodud tooted, mille puhul kantakse raha üle mõne tunni jooksul pärast positiivset otsust.
Kõik need lahendused on kättesaadavad ka interneti teel – taotlusvormid on lühikesed ning otsus tehakse sageli automaatselt. Siiski sõltub kiirus suuresti ka sellest, kas laenuandjal on sama pank kui laenusaajal, kas kõik vajalikud andmed esitatakse korrektselt ja kas on vaja täiendavaid dokumente.
Mis mõjutab seda, kui kiiresti saab laenu?
Kuigi reklaamid lubavad „laenu 15 minutiga“, mõjutavad tegelikku kiirust mitmed tegurid:
Laenuandja tööajad – öösel või nädalavahetusel võib raha laekumine viibida.
Pangaülekannete kiirus – kui laenuandja ja sinu pank on erinevad, võib kanda aega võtta rohkem.
Dokumentide olemasolu – näiteks konto väljavõte, isikutuvastus või palgatõend.
Laenuandja otsustusprotsess – automatiseeritud otsus on kiirem kui käsitsi tehtav hindamine.
Kui soovid raha kontole tõesti kiiresti, tasub valida pakkuja, kellel on sama pank, digitaalsed lahendused ning paindlik hindamine.
Millised on kiire laenu plussid ja miinused?
Raha saab kätte lühikese ajaga, sageli juba samal päeval.
Taotlemine on lihtne ja digitaalselt tehtav – ei nõua paberimajandust.
Enamasti ei ole vaja tagatist ega käendajat.
Kõrgem intress ja krediidi kulukuse määr võrreldes pankadega.
Kiirustades tehtud otsus võib viia ülelaenamiseni.
Tagasimaksmisega viivitamisel võivad kaasneda viivised ja täiendavad kulud.
Kuidas võrrelda erinevaid laenuvõimalusi?
Laenupakkujaid on Eestis mitukümmend ning nende tingimused võivad erineda märkimisväärselt. Enne laenu võtmist tuleks alati võrrelda:
Intressimäära – oluline on vaadata mitte ainult aastaintressi, vaid ka krediidi kulukuse määra.
Lepingu- ja haldustasusid – mõned laenud tunduvad madala intressiga, kuid sisaldavad suuri kõrvalkulusid.
Tagasimakseperioodi – lühem periood tähendab kiiremat vabanemist kohustusest, kuid suuremat igakuist makset.
Paindlikkust – kas saad teha ennetähtaegseid makseid, kas on maksepuhkuse võimalus?
Tegelikult ei tähenda kust saada kiiresti laenu ainult kiirust, vaid ka seda, kust saab mõistlikel tingimustel.
Kui kiirelt väljastatakse erinevad laenud?
| Laen | Kiirus | Tagatis |
|---|---|---|
| Väikelaen | 1–24h | Ei |
| Tarbimislaen | 1–3 tööpäeva | Ei |
| Krediidikonto | Kohene | Ei |
| Tagatiseta laen | 15 min – 1 päev | Ei |
| Kiirlaen | 15–60 min | Ei |
Kellele sobib kiire laen?
Kiire laen sobib neile, kes:
vajavad ootamatu kulu katmiseks raha;
omavad püsivat sissetulekut ja on maksevõimelised;
ei saa või ei soovi kasutada pankade traditsioonilisi laene;
hindavad paindlikkust ja soovivad vältida vara pantimist.
Tihti on kiire laen parim lahendus inimestele, kellel on hetkel vaja sularahaasenduslikku tuge, kuid kes ei soovi oma vara riskile panna. Nendel juhtudel sobib näiteks tagatiseta laen.
Laen ka siis, kui pank keeldub?
Kui tavapank ütleb „ei“, on olemas alternatiivseid pakkujaid, kelle hindamiskriteeriumid on paindlikumad. Need võivad sobida näiteks:
inimesetele, kellel on ebastabiilne töö või mittekonventsionaalne sissetulek;
neile, kellel on varasem maksehäire, kuid olukord on tänaseks korras;
taotlejatele, kes ei saa esitada täielikku pangaväljavõtet.
Sellises olukorras võib abi olla kust saada laenu kui pank ei anna juhistest, mis aitavad leida sobiva krediidiandja.
Kust saada kiiresti laenu korduma kippuvad küsimused
Kui kiiresti saab laenu kontole kätte?
Tavaliselt laekub raha juba mõne tunni jooksul pärast taotluse kinnitamist, eriti kui kasutatakse sama panka või taotlus toimub tööpäeval enne kella 17. Mõned pakkujad töötavad ka nädalavahetustel, kuid ülekanded võivad siis viibida.
Kas töötuna on võimalik kiiresti laenu saada?
Laenuandjad eelistavad stabiilset sissetulekut, kuid mõnel juhul võib arvesse minna ka toetused, üüritulu või kaaslaenaja olemasolu. Siiski on risk suurem ja tingimused võivad olla karmimad.
Kas saab kiiresti laenu ka ilma pangaväljavõtteta?
Mõned krediidiandjad võimaldavad laenu saada ka laenud ilma pangaväljavõtteta, kui esitatakse muud tõendid, nagu palgatõend või tööleping. See on kasulik neile, kelle konto liikumised on ebareeglipärased või mittetüüpilised.
Kas kiire laen tähendab automaatselt kõrget intressi?
Mitte alati. Kuigi kiiret teenust pakuvad sageli kõrgema riskiga laenuandjad, leidub ka usaldusväärseid krediidipakkujaid mõistlike tingimustega. Oluline on võrrelda pakkumisi ja mitte haarata esimesest võimalusest.
Mida teha, kui olen laenu võtnud, aga makseraskused tekivad?
Esimene samm on alati võtta ühendust laenuandjaga ja arutada maksegraafiku muutmise võimalusi. Vajadusel saab pöörduda makseraskustes käitumise juhiste poole, et ennetada võlgade kuhjumist ja leida õigel ajal abi.
